СТОП: Самые ТОПовые события в сфере личных финансов с 13 июля по 19 июля с комментариями независимых финансовых советников

Событие: ВТБ 24 раздает имущество заемщиков. О запуске программы массовой реализации жилья, заложенного по ипотечным кредитам, сообщил вчера член правления ВТБ 24 Анатолий Печатников. Покупателей кредитного жилья, собственники которого в связи с ухудшившейся экономической ситуацией приняли решение о его продаже, банк пытается заинтересовать льготной кредитной программой на покупку такой недвижимости. Кредитная ставка для новых заемщиков будет установлена в соответствии с текущими условиями кредитного договора заемщика-неплательщика, но не более ставки рефинансирования ЦБ на дату выдачи нового кредита в рублях (на данный момент — 11%) и не более 10% по кредитам в долларах и евро. Срок кредита для новых покупателей — 50 лет. Первоначальный взнос — не менее 20%. Информация о выставленных на продажу кредитных квартирах размещена на сайте ВТБ 24. Источник: Коммерсантъ, 16.07.09

Комментарий Дедовой Веры, независимого финансового советника, Ген.директора Консалтинговой компании «Салон финансовых решения «К 13»: Не секрет, что сегодня условия для желающих взять ипотечный кредит неподъемные. Это касается, как и самой ставки кредита, так и требований к заемщику и первоначальному взносу. ВТБ 24 же предлагает приобрести квартиру по старым ставкам, причем с увеличенным сроком кредита – до 50 лет. Цель самого банка понятна – ему необходимо улучшить кредитный портфель и заменить плохих заемщиков, которые в текущей ситуации не могут оплачивать кредит, хорошими. Это позволит банку высвободить деньги из резерва и увеличить прибыль. Для «старого» заемщика – это тоже хорошо, он сможет избавиться от непосильного бремя. А есть ли плюсы для потенциальных «новых заемщиков», для тех, кто собирался приобрести квартиру, но не тянет по текущим рыночным ставкам? Другие банки не реализуют такие залоги в массовом порядке и не ограничивают верхнюю планку ставки (то есть они практически не отличаются от рыночных ипотечных ставок, которые в среднем составляют 18-21% в рублях и 14,5-16% в долларах). Так что предложение ВТБ 24 должно стать по силам большинству заемщикам. Единственным минусом может стать стоимость самой квартиры – она также будет представлена до кризисной (именно той, по которой она покупалась).

Событие: SEC намерена усилить контроль над рейтинговыми агентствами. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) США создала новую группу инспекторов, которая займется надзором за рейтинговыми агентствами, которые подверглись резкой критике за их роль во время финансового кризиса. Об этом пишет Financial Times со ссылкой на главу SEC Мэри Шапиро (Mary Shapiro).Источник: Ведомости, 15.07.2009

Комментарий Дедовой Веры, независимого финансового советника, Ген.директора Консалтинговой компании «Салон финансовых решения «К 13»: Одно из правил, на которые мы всегда просим обращать внимание наших клиентов – не надо слепо доверять рейтинговым агентствам. Всегда стоит быть чуть более любопытным и попытаться проверить компании или финансовые инструменты с точки зрения финансового анализа, новостей, текущего положения. Ведь не секрет, что некоторые компании, фонды или эмитенты пытаются «договориться» о присвоении им более высокого рейтинг. А то, что происходило в США – просто абсурд. Высоко рискованным ипотечным кредитам, которые выдавались заемщикам без подтверждения их дохода и активов, присваивался наивысший кредитный рейтинг ААА. Даже на ММВБ в списках есть облигации с рейтингом надежности А, по которым уже допущен дефолт. Ведь не забывайте, что рейтинги – это всего лишь «мнение», за которое агентство ответственности не несет. Вся ответственность полностью ложиться на инвестора.

Событие: С августа максимальная стоимость привлекаемых вкладов не будет превышать 18%. Таким способом ЦБ пытается предотвратить «гонку ставок» между банками, наращивающими пассивную базу. В Федеральной антимонопольной службе (ФАС) договоренность регулятора с банками уже квалифицировали как ограничение конкуренции. Правда, одновременно в службе признались, что повлиять на действия ЦБ не могут. Источник: Banki.ru

Комментарии Натальи Смирновой, генерального директора консалтинговой компании «Персональный советник»: Весьма позитивное решение, особенно если оно в действительности будет подкреплено какими-то реальными мерами. Иначе это будет еще одна инициатива, оставшаяся на бумаге. На самом деле, это действительно опасно для нашей банковской системы, когда банки в условиях либо полного, либо частичного отказа от выдачи кредитов и размещения средств на фондовом рынке или в реальные проекты начинает привлекать средства вкладчиков под безумные проценты. Ну а если банк и выдает кредиты, то, если ставки по депозитам под 20%, то представьте, какими будут ставки по кредитам в таком банке? И каковы, соответственно, будут риски невозвратов по таким кредитам, если их вообще будут использовать клиенты. Ставки по депозитам должны быть в пределах разумного, и этим критерием разумности я считаю ставку рефинансирования, которая на сегодня составляет 11%.

Комментарий Анны Лакейчук, независимого финансового советника: Это решение направлено на защиту вкладчиков от наиболее рискованных депозитов, но оно не убережет от обращения в проблемные банки. Как отметили эксперты, со стороны Центробанка было бы более эффективно выявлять и регулировать банки, находящиеся в сложном финансовом положении, а не ограничивать ставку для всех. Таким образом, задача по подбору депозита для потенциального вкладчика не упрощается. Прежде всего, необходимо отобрать несколько банков, имеющих наиболее устойчивые финансовые показатели. И только после этого изучать условия депозитов.

Событие: Не исключено, что в скором будущем россияне могут столкнуться сразу с несколькими неприятными сюрпризами – ростом налога на имущество, повышением пенсионного возраста и новой девальвацией рубля. Такие выводы можно сделать из выступлений ряда высокопоставленных чиновников в ходе прошедшего вчера обсуждения доклада о российской экономике, который представляли в Москве эксперты Организации экономического сотрудничества и развития. Источник: Ng.ru

Комментарии Натальи Смирновой, генерального директора консалтинговой компании «Персональный советник»: Я могу сказать, что эти сюрпризы не такие уж неприятные. Они ожидаемы и вполне логичны и обоснованны. Сейчас сумма налога на имущество физлиц рассчитывается на базе суммарной инвентаризационной стоимости, она отличается от рыночной. За рубежом эти суммы значительно выше не потому, что ставки там выше, просто оценочная стоимость недвижимости близка к рыночной. И учитывая, что в период кризиса Россию, скорее всего, ждет дефицит госбюджета, его можно закрыть либо сокращением госрасходов, либо повышением налогов. И повышение налога на имущество – это закономерное решение в текущих условиях. Что касается пенсионного возраста, то в большинстве развитых стран он начинается с 60-65 лет, а не 55-60 лет, как у нас. И все равно у нас мало кто выходит на пенсию в 55 лет или 60 лет, поэтому увеличение пенсионного возраста, я думаю, не приведет к серьезному недовольству. Другое дело – борьба с причинами, которые к такому решению привели. У нас с 90-хх. Годов идет естественная убыль населения, пенсионеров становится все больше, а работающего населения – все меньше. Поэтому, помимо повышения пенсионного возраста, что я считаю правильным, озаботиться повышением количества работающего населения, иначе скоро у нас на пенсию будут уходить в 120 лет. Ну и последнее – это рубль. Наша экономика по-прежнему зависит от нефти. И в условиях кризиса, когда спрос на энергоносители падает, логично предположить, что будет падать и цена на нефть, а, значит, и доходы госбюджета. Валюта страны, если цена на основные статьи ее экспорта падает, тоже будет падать, т.к. ЦБ не станет расходовать резервные средства на поддержания рубли. Так что, если кризис затягивается, спрос на нефть падает, то рубль наверняка приспадет. Существенно ли? зависит от цены на нефть. Но я лично думаю, что до 40 руб. за долл. и до 50 руб. за евро – это более или менее допустимо.

Информация предоставлена: Институтом независимых финансовых и инвестиционных советников (ИНФИС)