Левая колонка
Опрос
Откуда вы узнали о нашем сайте?







Ваш род занятий







  


Что это и зачем она мне нужна?

Передача отчетов в кредитные бюро

Репутация заемщика

На основании информации, содержащейся в файле вашей кредитной истории, заимодатель попытается определить, насколько вы честный и ответственный заемщик, - другими словами, насколько своевременно вы сможете вернуть ему долг.
Оценивая данные заемщика, банк обычно обращает внимание на следующие моменты:

  • пользовались ли вы кредитом ранее;
  • вовремя ли вы оплачиваете свои счета;
  • в каком состоянии ваше досье в бюро кредитных историй;
  • можете ли вы предоставить рекомендации / поручительства;
  • как давно вы проживаете по данному адресу;
  • как давно вы работаете на последнем месте.

Капитал

Заимодатель, возможно, поинтересуется, каковы ваши активы (недвижимость, автомобиль, сбережения в банке, инвестиции), сумма от продажи которых была бы достаточной для оплаты долгов в случае потери дохода.
Вам могут задать такие вопросы:

  • Какой вы располагаете собственностью, которая бы гарантировала выплату долга?
  • Есть ли у вас сберегательный (депозитный) счет?
  • Есть ли у вас инвестиции (например, ценные бумаги), которые можно принять в качестве обеспечения по кредиту?

Платежеспособность

Определяя вашу способность выплатить задолженность, банк, выдающий кредит, должен учесть, как долго вы работаете в данной должности, - это позволит ему оценить стабильность ваших доходов, а также достаточность их объема, чтобы погасить предоставляемый банком кредит.
Чтобы определить вашу платежеспособность, банку понадобятся ответы на следующие вопросы:

  • Есть ли у вас постоянное место работы? Если да, то каков размер вашей зарплаты?
  • Есть ли у вас займы в других банках? Если да, то на какие суммы?
  • Каковы ваши текущие ежемесячные расходы?
  • Каков размер вашей общей текущей задолженности?
  • Сколько человек находится на вашем попечении (дети, престарелые родители)?

Что содержат файлы кредитного бюро?

В одних странах кредитные бюро составляют только "черные списки" - информацию о невозвратах кредитов частными лицами, в других они собирают и так называемую "положительную" информацию о заемщиках, то есть данные о текущих займах частного лица, его кредитных лимитах, суммах еще неоплаченных долгов, а также историю выплат по кредитам.
При наличии более подробной информации, как негативной, так и позитивной, о сумме всех заимствований клиента и его кредитной истории, банкам будет легче оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков и даже применять к ним дифференцированную ценовую политику. Если банки будут иметь возможность взимать с каждого клиента комиссию, которая соответствует его уровню риска, то заемщики с положительной кредитной историей (а их большинство) смогут получать кредиты по более низким ставкам.
Обычно файл кредитного бюро содержит базовую информацию о заемщике: фамилия, имя, отчество, номер документа, удостоверяющего личность, адрес и телефон, а также адрес предыдущего места жительства и место работы. Что касается непосредственно кредитной истории, то в неё могут быть включены данные о ранее взятых и погашенных займах, текущем объеме задолженности, банках, предоставивших кредиты, стратегии заемщика по погашению взятых кредитов, других текущих обязательствах, долгах, а также об общих объемах займов.

Кто присваивает заемщику кредитный рейтинг?

Файл кредитного бюро содержит обычно один или несколько кредитных рейтингов. Центральное кредитное бюро собирает информацию из банков и других финансовых организаций, предоставляющих кредиты. В некоторых странах, например, в США и Великобритании, кредитные бюро получают информацию о заемщиках из универмагов, налоговых органов, от арендодателей и других кредиторов.
Отчет кредитного бюро - это файл, содержащий отобранную информацию о вас, которую предоставили компании и организации, с которыми вам приходилось иметь дело. В нем собраны данные о текущих счетах, остатках на них, кредитных лимитах, о своевременности выплат по кредитам, о невозвратах долгов, о судебных исках, судебных решениях, о неуплаченных налогах и т. д. В целом отчет показывает, насколько исправно вы платите по счетам, вовремя ли и в полном ли объеме, включая информацию о просрочках или пропусках выплат по кредитам.
Рейтингу соответствует определенный балл, называемый баллом кредитного скоринга. Его расчет довольно сложен. Балл скоринга позволяет банку предположить вероятность невозврата кредита. Этот балл нельзя интерпретировать как автоматическое одобрение или отказ в выдаче кредита. Заимодатели принимают решение о предоставлении кредита, кредитной карты или другого займа на основании собственных оценочных критериев, отчета о кредитной истории, а также в зависимости от предлагаемого клиенту банковского продукта. Обратив внимание на общую сумму вашей задолженности (включая задолженность по кредитным картам), а также на установленные вам в разных банках кредитные лимиты, банк может заподозрить, что вы можете вновь набрать кредитов и "скрыться с деньгами".
Примечание: за подробной информацией о кредитных бюро, работающих в вашей стране, пожалуйста, обратитесь к официальным источникам (сайт Центрального Банка РФ).


Количество показов: 4656

Возврат к списку


Текст сообщения*
Защита от автоматических сообщений