Левая колонка
Опрос
Откуда вы узнали о нашем сайте?







Ваш род занятий







  


Шаг 2. Анализируем доходы и расходы: откуда приходят и куда уходят ваши деньги?

Если говорить о доходах и расходах, проведя сравнение человека или отдельной семьи с бизнесом или предприятием, то можно будет сравнить доход с положительным денежным потоком, а расходы – с отрицательным.

В итоге необходимо стремиться к тому, чтобы совокупный денежный поток семьи (разница между доходами и расходами) был положительным.

СОВЕТ ОТ АЗБУКИ ФИНАНСОВ: Для учета ваших доходов и расходов мы рекомендуем использовать специальные программы для учета личных финансов.

Итак, рассмотрим подробнее доходы и расходы, их составляющие, анализ и управление.

Анализ доходов

Доход представляет собой совокупность получаемых домохозяйством средств как в денежной, так и в натуральной форме, и доходы могут поступать из различных источников.

Основных источника всего три:

  1. Доходы от текущей деятельности
  2. Доход от активов
  3. Доход социальный

В первую категорию доходов, доходы от текущей деятельности, попадают все поступления, которые человек зарабатывает в результате применения своего, пожалуй, самого ценного ресурса – труда, то есть от основной деятельности. К данной категории относятся следующие виды доходов:

  • Заработная плата по основному месту работы
  • Заработная плата по дополнительному месту работы,
  • Оплата за сверхурочные, премии, бонусы и т.д.
ЭТО ИНТЕРЕСНО: В большинстве случаев именно на доходы от текущей трудовой деятельности приходится львиная доля дохода семьи.

Во вторую категорию дохода, доходы от активов, относятся те поступления, которые человек получает фактически без какого-либо вмешательства, применения собственной рабочей силы и т.д. Данный доход существует, работает человек или нет, трудоспособен он или нет и т.д. К данной категории дохода относятся:

  • Доход от сдачи в аренду недвижимости
  • Доход от бизнеса
  • Доход от инвестиций на фондовом рынке
  • Доход от депозитов
  • Доход от переиздания произведений, процент от продаж произведений и т.д.
СОВЕТ ОТ АЗБУКИ ФИНАНСОВ: Человек должен стремиться к росту доли доходов от активов, так как она позволяет снизить риск потери трудоспособности, работы и т.д. – человек будет иметь доход вне зависимости от его способности к труду и благосостояния компании - работодателя. Именно жизнь на доход от активов и называется в популярной литературе обретением финансовой независимости.

В третью часть доходов, доходы социальные, попадает обычно незначительная доля совокупного дохода домохозяйства. Сюда входят:

  • Стипендии
  • Пособия
  • Льготы
  • Пенсия (государственная)
  • Налоговые вычеты и т.д.

Данная категория доходов тоже не сильно связана с трудоспособностью человека, но доля данной категории обычно слишком незначительна, чтобы существовать только на эти доходы.

Напротив каждой категории доходов необходимо указать размер дохода, средний темп роста данной категории дохода в год, а также период, в течение которого данный доход будет получен. Это необходимо для грамотного планирования доходов семьи по годам – см. таблицу № 1

Таблица № 1. Категории доходов семьи, пример

Статья дохода семьиВ мес.В годТемп роста, % в год
Доход от текущей деятельности
Заработная плата, до 2045 года50 000360 0005%
Доход социальный
Пособие, до 2011 года2 00024 0000%
Пенсия, с 2045 года4 50054 0005%
Доход от активов
Депозит, до 2011 года5 00060 0000%

Смотрите также:

Анализ расходов

Расходы – это совокупность затрат семьи. Как и доходы, расходы делятся на несколько категорий:

  1. Расходы на текущую деятельность
  2. Расходы на активы
  3. Расходы на кредиты и долги
  4. Социальные расходы

Рассмотрим первую категорию расходов более детально. Расходы на текущую деятельность включают все затраты, которые несет семья на свою жизнедеятельность. Эти расходы связаны с существованием человека и реализацией его потребностей в питании, одежде, отдыхе и т.д. Эти расходы есть у всех, вне зависимости от того, имеют ли они какое-либо имущество в собственности, есть ли у них обязательства перед банками и т.д.

Данная категория расходов включает:

  • Расходы на питание
  • Расходы на проживание, если у людей нет недвижимости в собственности
  • Расходы на транспорт, если у них отсутствует собственное имущество
  • Расходы на досуг и отпуск
  • Расходы на хобби и иные увлечения
  • Расходы на телекоммуникации
  • Расходы на лечение и спорт и т.д.
ЭТО ИНТЕРЕСНО: Надо сказать, что у семей, не обладающих активами, категория расходов на текущую деятельность особенно значительная, так как им приходится компенсировать отсутствие этих активов за счет арендной платы, расходов на такси и частный извоз, на аренду дачи и т.д.

Следующая категория расходов – это расходы на активы, то есть на содержание имущества домохозяйства. Если имущество приобретено в кредит, данные расходы включаются не в эту, а в следующую категорию. Данная категория включает:

  • Расходы на квартиру
  • Расходы на содержание коттеджа или дома
  • Расходы на собственный автомобиль
  • Расходы на развитие собственного бизнеса
  • Расходы на управление доверительным управляющим
  • Расходы на оплату услуг депозитария, брокера и т.д.
  • Расходы на оплату услуг компании, управляющей недвижимостью (особенно актуально для зарубежья, не России)
  • Расходы на обслуживание счета и т.д.
  • Расходы на инвестиции, в т.ч. ежемесячные отчисления.
  • Расходы на добровольное пенсионное обеспечение и накопительное страхование жизни и т.д.
СОВЕТ ОТ АЗБУКИ ФИНАНСОВ: Расходы на активы, по возможности, не должны превышать доходы от активов, а иначе теряется смысл содержания подобных активов. Поэтому анализ данных расходов должен проводиться в сопоставлении с доходами от активов.

Следующая категория расходов – расходы на кредиты и долги. Сюда относятся:

  • Расходы по ипотечным кредитам, включая страховые выплаты
  • Расходы по обязательному страхованию автомобиля в рамках авто кредита
  • Расходы на выплаты по кредитным картам
  • Расходы на погашение займов без процентов (у коллег, друзей, родственников) и т.д.
ЭТО ИНТЕРЕСНО: Значительная доля расходов по кредитам и долгам чаще всего встречается у молодых людей и людей среднего возраста, так как именно в этот период появляется имущество, и чаще всего – с использованием заемных средств.

Последняя категория расходы – это социальные расходы, куда включаются:

  • Расходы на благотворительность
  • Расходы на налоговые платежи
  • Штрафы, пени и т.д.

Данная категория расходов обычно занимает небольшую долю в расходах домохозяйства.

Как и в случае доходов, для каждой категории расходов нужно установить свой темп роста, а также период, в течение которого данные расходы будут осуществляться. Пример – см. таблицу № 2.

Таблица №2. Категории расходов семьи, пример.

Статья расходов семьиВ месяцВ годТемп роста, % в год
Расходы на текущую деятельность
Расходы на питание15 000180 00010%
Расходы на телекоммуникации2 00024 00010%
Расходы на одежду и обувь3 00036 00010%
Расходы на развлечения и отдых2 00024 00010%
Расходы на активы
Расходы на содержание квартиры5 00060 00010%
Расходы на содержание автомобиля2 00024 00010%
Расходы на кредиты и долги
Автокредит, до 2012 года4 50054 0000%
Социальные расходы
Налог на доходы3 90046 8005%

Количество показов: 31503

Возврат к списку


Текст сообщения*
Защита от автоматических сообщений